24 octobre 2023 | Points de vue | Lecture de 3 minutes
Les risques de la mémoire transactive
J’ai récemment écouté un épisode du podcast Revisionist History de Malcolm Gladwell dans lequel il explore l’idée de la « mémoire transactive ». Il y dit ce qui suit :
« Nous ne nous contentons pas de stocker des renseignements dans notre esprit. Nous les stockons dans l’esprit des personnes que nous aimons. Vous n’avez pas à vous souvenir de la relation affective de votre enfant avec son professeur, car votre conjoint s’en souviendra. Vous n’avez pas besoin de vous rappeler comment utiliser la télécommande, car votre fille s’en souviendra. C’est la mémoire transactive. Des petits bouts de nous-mêmes résident dans l’esprit des autres.
Vous savez, lorsque, dans un couple, un des conjoints meurt et que le conjoint survivant déclare qu’une partie de lui-même est morte en même temps que son conjoint? Le Dr Daniel Wegner, professeur de psychologie à Harvard, a écrit un article bouleversant sur la réalité de cette situation. Lorsque votre partenaire meurt, tout ce que vous avez stocké dans son esprit meurt avec lui. »
Ce passage m’a rappelé des conversations que j’entends parmi nos gestionnaires de portefeuille Leith Wheeler qui travaillent avec des familles. Le conjoint survivant en deuil voit trop souvent le stress de cette perte aggravé par la prise de conscience que les choses qui résidaient dans l’esprit de sa femme ou de son mari – les coordonnées bancaires, les numéros des cartes de fidélité dans les épiceries, la structure de son portefeuille de placements – sont parties avec elle ou lui.
Selon Cindy Huang, CFA, directrice, gestionnaire de portefeuille – Clients privés et fondations, même si certaines familles prennent l’initiative de transmettre les renseignements à tout le monde, cela peut toujours poser problème. « Souvent, les gens ne pensent pas aux petits détails avant qu’il ne soit trop tard », dit-elle.
Pour réduire votre dépendance à l’égard de la mémoire transactive, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire :
Assister aux réunions d’examen de portefeuille avec votre gestionnaire de portefeuille. Le fait de comprendre où, comment et pourquoi votre argent est investi comme il l’est, vous apportera un certain réconfort lorsque les circonstances changeront. Il est également utile d’avoir déjà établi une relation avec votre gestionnaire de portefeuille, afin de vous assurer que vos affaires sont gérées de manière responsable pendant que vous vous adaptez à votre nouvelle réalité.
Faire preuve de curiosité. Tout le monde n’a pas besoin d’être un expert des marchés, mais il est utile d’essayer de manifester de la curiosité – et d’être patient avec soi-même pendant que l’on gravit les échelons. Posez des questions lors de ces réunions d’examen, assistez à des séances de formation, lisez des articles comme celui-ci et parlez-en à votre conjoint. (Nous publions régulièrement sur le blogue Insights [en anglais seulement] et envoyons également à nos clients des articles plus longs sur les marchés et la planification tous les trimestres. Ils sont accessibles ici [en anglais seulement].)
Faire un inventaire successoral. Bien que cela puisse sembler morbide, il vaut la peine de prendre le temps de cerner les petites choses qui peuvent exister uniquement dans l’esprit de votre conjoint pendant que vous êtes tous les deux en bonne santé. Voici quelques points que vous pourriez aborder et que vous pourriez combler mutuellement en cas de lacunes :
- Données bancaires – numéros de comptes, personnes-ressources, droits d’accès aux comptes, cartes de crédit, hypothèques et autres prêts.
- Assurances – documentation sur l’assurance vie et l’assurance invalidité de longue durée.
- Comptabilité et services juridiques – tout comme avec votre gestionnaire de placements, il est important qu’un membre survivant de la famille soit en relation avec les autres spécialistes auxquels vous faites appel.
- Véhicule – où et quand il est entretenu, auprès de qui, les couvertures d’assurance et les conditions de location.
- Domicile – tous les renseignements relatifs à la copropriété, le montant de l’impôt foncier, les options de paiement et les échéances.
- Services collectifs – montants et échéances, comment et où ils sont payés, contrats de téléphonie cellulaire (s’assurer qu’ils peuvent être résiliés).
- Paiements automatiques sur les cartes de crédit/débit – montants et échéances pour toute la liste, qui comprend probablement tout, des services de diffusion en continu aux frais de stockage de données en passant par les factures de téléphone cellulaire.
- Accès en ligne – sites de services bancaires, comptes de placements, comptes de médias sociaux, stockage de photos numériques, etc.
- Et bien plus encore… Cliquez sur le lien ci-dessous afin d’obtenir une feuille de travail permettant d’effectuer un inventaire complet.
Le fait de réduire le recours à la mémoire transactive dans votre relation peut constituer un outil de planification important. Veillez donc à ce que les deux partenaires soient inclus dans les discussions relatives à vos placements – cela peut s’avérer très utile pour le conjoint survivant au bout du compte.
